香港公司 | 如何避免收到银行调查信？这些要点可要注意了！
如何避免收到银行调查信？
这些要点可要注意了！
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玺国际一般来说，银行的调查文件都会分发到网上银行或电子邮件，但近期对于香港银行开户越来越严格，账户被冻结或注销的概率也越来越高。
由于受CRS税务的影响，不少香港公司都收到银行下发的商业调查信件（电子版/纸质版），今天，跟着小玺一起了解一下香港公司如何去维护避免受到银行调查信，希望对大家有所帮助~
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目录
一、银行开户要求提高原因
二、香港银行账户注意事项
三、收到调查信如何处理？
一、银行开户要求提高原因
1.银行开户需求增加
注册香港公司及香港银行账户是不少国内创业者迈向国际市场的第一步，随着需求量的不断增大，银行方面不得不收紧开户政策，大幅度提高开户门槛，导致国内企业受阻。
2.银行获利的高低
由于前几年公司账户没有要求，导致银行开立大量的“僵尸户”，这些账户没有为银行带来收入，导致管理成本相当高，而银行开立一个账户需要较大的成本，出于利润考虑，目前开户时会对客户进行严格的筛选。
二、香港银行账户注意事项
对于已经成功下户且正常使用的客户，务必留意在账户使用上：
1.不要给其他人带上收款，坚决杜绝和地下钱庄有资金往来，避免接收受制裁国家的款项，一定要明确款项的来源；
2.公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3.切勿大额资金整存整取；
4.保持账户有一定的存款，不能有欠费的情况出现；
5.经常运作账户，超过3个月不活动的账户很有可能会被冻结或关户；
6.请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，避免收不到银行的调查表格等；
7.按规定进行做账审计，出审计报告，降低账号被关的风险。
三、收到调查信如何处理？
如果收到了银行寄来的商务调查信，请勿过于紧张。先确认信件的类型（电子邮件/纸质邮件）。
若是尽职调查信（香港银行定期调查信），理论上，是所有客户都有可能会收到的。
只需按要求填写并及时回复银行即可，但这里要注意一点，若银行逾期未收到您的回复，且其他联系方式无效，银行有权关闭的您的账户。
若是冻结通知书（此类邮件，说明您的账户有可能涉嫌非法交易，遭警方调查并冻结；或因税务问题，被税局要求冻结），此类情况，若银行允许，可将账户内资金取出，并配合调查。
若是关户告知书（被银行确认有触犯到关户条例的行为），违法违规、高风险、不配合调查、存款过低、长期不交易，都可能是造成账户关闭的原因，银行会要求客户在限期内取出资金，需要注意的是，如果超出期限仍未取出资金，该笔资金会被划至有关部门，想要再取出，操作将会非常繁琐，而且成本相当高昂。
商业调查信件分为三部分：
商业资料填写登记
商业资料登记表格主要填写公司的基本信息和税务信息，主要是银行需要备份该公司基本资料、主营业务以及营业收入等、是否涉及到与敏感国家交易、是否涉及炒买外汇、是否涉及洗黑钱、是否涉及偷税漏税等问题。
对于公司是否有进行正常税务申报的调查问题，也需要注意一些问题的填写，填写不恰当有可能会影响账户的使用。
公司资料认证
填写调查表格后，还有一份公司资料认证要求，一般需要做一份会计师核证本在限期内递交到银行。
递交审计报告
对于审计报告，也是银行对于公司是否正常做税务申报的调查， 因为CRS影响，相关的税务机关会要求银行提交账户信息给到税务机关，税务机关再通过CRS系统进行税务信息的互换。
比如香港公司，银行会把非居民金融账户的账户信息反馈到税务机关，那么，在税务信息互换的时候，这些税务信息也会通系统反馈到内地的税务机关，若是没有进行正常税务申报的话，那这个时候就是有问题的，可能会要按内地税收进行缴税，当然，罚款等也是很正常的。
基于这样的原因，银行都会调查现有的公司银行账户是否有进行正常税务申报的。
以上就是“香港公司银行账户”的相关内容，希望对您有所帮助~
如果您有公司注册、银行开户等需求或其他的疑问，欢迎随时与小玺联系，我们将有专业团队和您做具体沟通，并提供解决方案。
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